Лучшие банки для ИП: основные критерии выбора

Может ли индивидуальный предприниматель обойтись без расчетного счета? Если предприниматель не делает оплату поставщикам с расчетного счета, а выручка поступает от покупателей в розницу, то вполне вероятно, что расчетный счет не потребуется. Многие предприниматели работают без открытия счета, тем более что такая обязанность законодательными актами не установлена.Банк

Однако при расчетах с контрагентами в безналичном порядке и сумме оплаты по договорам свыше 100 тыс. руб. без расчетного счета не обойтись. Также необходимость в нем возникает при выводе электронных денег. Какой банк выбрать для ИП, который собрался открывать расчетный счет?

Где взять информацию?

Вы конечно понимаете, что бесплатно вести ваш расчетный счет никто не будет.

Поэтому важным критерием выбора банка становится именно плата за обслуживание.

Практически всю информацию о банках, которые представлены в вашем городе, можно получить через интернет. Нет необходимости бегать по всем банкам с бумажкой и записывать тарифы на обслуживание.

Как узнать, какие банки представлены в вашем городе?

Попробуйте один из следующих путей:

  1. С помощью сервиса Яндекс.
    Среди сервисов Яндекса выбираем Яндекс.Карты, вводим запрос типа «Банки Тамбов», Найти, появляется список банков с адресами и ссылками на сайты.Банки в вашем городе
  2. С помощью сайта Банки.ру.

    Заходим на сайт http://www.banki.ru/. В левом верхнем углу над логотипом компании выбираем свой город. В самой левой колонке под выделенном зеленым цветом заголовком Банки нажимаете «Банки Тамбова» (соответственно город будет ваш).Как выбрать банк на сайте Банки.руНа открывшейся странице в строке Показать банки выберите «Все банки региона». Появляется весь список банков, которые есть в вашем городе с адресами их сайтов. Щелкнув по названию банка, вы можете прочитать описание каждого банка, просмотреть отзывы.Описание услуг банка на сайте Банки.ру

Далее вы можете перейти на сайты приглянувшихся банков и получить информацию о тарифах на обслуживание. Заведите табличку и при просмотре сайтов банков сразу вносите туда информацию, чтобы потом было легче сравнивать.

На что обратить внимание?

Например, нас заинтересовал Восточный Экспресс банк. На какие слагаемые тарифа стоит обратить внимание, выбирая банк для ИП? Здесь многое зависит от специфики вашей деятельности.

Удобно, когда есть возможность подключить дистанционное банковское обслуживание, особенно когда офисы банка расположены далеко.

Обращаем внимание на:

  • стоимость открытия расчетного счета. Например, в ВЭБ открыть счет предпринимателю будет стоить 1000 руб., однако если мы будем подключать дистанционное обслуживание, сам счет открывается бесплатно;
  • абонентская плата за ведение счета в месяц. Например, в ВЭБ она составит 200 руб.;
  • стоимость обработки одного платежного поручения (в бумажном или электронном формате – разные тарифы). В ВЭБ обработка платежки, полученной дистанционным путем, составит 14 руб.;
  • комиссия за прием наличных на расчетный счет. Например, в ВЭБ установлен тариф 0,1% от вносимых средств;
  • если будете нанимать сотрудников, обратите внимание на наличие и тарифы зарплатных проектов;
  • комиссия за выдачу наличных денежных средств: на заработную плату и на прочие нужды. В ВЭБ тарифы соответственно: 0,19%, от 0,73% (зависит от суммы). Кроме того, удобно переводить денежные средства с расчетного счета на пластиковую карту физического лица, а затем уже снимать их. Если собираетесь пользоваться таким способом, узнайте процент по такому виду перечисления.

Анализ предложений различных банков показывает, что стоимость обслуживания сильно разнится. Крупные банки имеют заметно более высокие тарифы.

Возможность дистанционного обслуживания

При поиске ответа на вопрос, какой банк выбрать для ИП, подумайте, планируете ли вы использовать дистанционное обслуживание (Банк-Клиент или Интернет-банк). Во многих случаях обслуживание через интернет выйдет дешевле обычного.
Дистанционное обслуживание с помощью Интернет-банк
Если решили обслуживаться дистанционно, то обращаем внимание на:

  • стоимость подключения дистанционного обслуживания;
  • абонентская плата в месяц. В ВЭБ в месяц за пользование Интернет-банком придется дополнительно потратить 300 руб.;
  • стоимость изготовления ключей (смарт-карт). В ВЭБ за 1 смарт-карту оплата составит 1500 руб.

Также при открытии счета обычно взимается плата за оформление карточки с образцами подписей. На это придется потратить около 200-400 руб. Кроме того, потребуется оплатить заверение некоторых документов.

Субъективные факторы

Кроме того, на субъективные факторы тоже обращаем внимание: число офисов по городу, количество банкоматов, удаленность их от вашего дома или офиса, режим работы. Это становится существенным фактором, если вы намерены часто снимать деньги с расчетного счета и зачислять выручку наличными.Выдача наличных в банке
Не поленитесь, просмотрите максимальное количество банков, которые представлены в вашем городе. Не гонитесь за статусом банка, кроме широко известных Сбербанка и ВТБ есть множество менее известных банков с гораздо более привлекательными тарифами.

Банк Тариф Стоимость в месяц Стоимость открытия Стоимость платежа Перевод на свой счет для ИП
Совкомбанк Старт 190 Бесплатно 50 руб. До 100 000 руб. — бесплатно, до 300 000 руб. — 1,9%, до 600 000 руб. — 2.5%, до 1 000 000 руб. — 5%, свыше 1 000 000 руб. — 15%
Открытие Первый шаг Бесплатно Бесплатно 3 шт бесплатно, далее — 100 руб. До 100 000 руб. — бесплатно, до 500 000 руб. — 1.2%, до 2 000 000 руб. — 2%, до 5 000 000 руб. — 3%, до 7 000 000 руб. — 5%, от 7 000 000 руб. — 12%
Росбанк Доступный старт 490 Бесплатно 75 руб. до 150 000 руб. — бесплатно, до 400 000 руб. — 1%, до 1 000 000 руб. — 1.6%, до 2 000 000 руб. — 2.5%, до 3 000 000 руб. — 3%, до 5 000 000 руб. — 3.5%, до 8 000 000 руб. — 5%, свыше 8 000 000 — 10%
Тинькофф Банк Простой 490 Бесплатно 49 руб. До 400 000 руб. себе на счет для ИП бесплатно.
Райффайзенбанк Старт Бесплатно Бесплатно 25 руб. до 100 000 руб. — бесплатно, до 6 000 000 руб. — 1%, свыше 6 000 000 руб. — 10% от суммы превышающей 6 000 000 руб.
ВТБ На старте Бесплатно Бесплатно 5 шт. — бесплатно, далее 100 руб. Бесплатно
Уралсиб Начни с нуля! Бесплатно Бесплатно 5 платежей бесплатно, свыше – 120 р./шт до 150 000 руб. — бесплатно, до 1 000 000 руб. — 1%, до 5 000 000 руб. — 2%, свыше 5 000 000 руб. — 5.5%
УБРиР Промо Бесплатно Бесплатно 89 руб. до 150 000 руб. — бесплатно, до 300 000 руб. — 0.5%, до 500 000 руб. — 1%, до 800 000 руб. — 1,5%, до 1 000 000 руб. — 1,7%, до 1 500 000 руб. — 3%, до 3 000 000 руб. — 5%, свыше 3 000 000 руб. — 10%
Сбербанк Лёгкий старт Бесплатно Бесплатно 3 шт. — бесплатно, далее — 199 руб. до 150 000 руб. — без комиссии, до 300 000 руб. — 1%, до 1 500 000 руб. — 1.7%, до 5 000 000 ₽ — 3.5%, свыше 5 000 0001 руб. — 8%
Фора-банк Фора-Старт Бесплатно Бесплатно 5 шт. бесплатно, далее 25 руб. до 500 000 руб. — бесплатно, от 500 000 руб. — 1,5%

Ищите по тарифам, а не по статусу, особенно если ваш бизнес пока совсем мал, а большие деньги на расчетном счете вы хранить не собираетесь. Вырастет бизнес – сменить расчетный счет всегда успеете.

О том, какие документы потребуются вам для открытия счета, узнавайте в офисе выбранного банка, на его сайте или позвонив по телефону. Примерный список вы можете посмотреть в статье «Документы для открытия расчетного счета». После того, как счет открыт, не забудьте уведомить заинтересованные органы. Подробнее о клиент-банке можно прочитать в материалах «Клиент- банк и его функции», «Расходы на клиент-банк: оплачиваем удаленные удовольствия».

Приведенный в статье пример Восточного Экспресс банка – случайный выбор, а не реклама. Я уже выбрала банк (и это не ВЭБ). А как обстоят с этим дела у вас? Открыт ли у вас счет? Довольны ли вы выбором? Какие тарифы на обслуживание в вашем банке? Поделитесь, пожалуйста, в комментариях с теми, кому еще только предстоит выбор!

3 комментария

  1. Дина

    on 30.07.2012 at 05:39 -

    Если ИП совсем небольшое, можно открыть счет в банке с тарифами подешевле, а поступившие деньги переводить сразу на карту физ.лица в банк надежнее и крупнее

  2. Анастасия

    on 30.01.2013 at 10:54 -

    Я выбрала Авангард банк и не пожалела. Для ИП это лучший вариант, нет абонентской платы, онлайн банком пользоваться очень легко и понятно, тарифы низкие. Рекомендую!

  3. admin

    on 01.02.2013 at 22:47 -

    Согласна с вами на 100%.

Добавить комментарий